研究目的

本篇論文是基于城鎮居民基本醫療保險框架内的未成年人的繳費水平模型測算的一項理論探索和實證研究，是建立在不同年齡段和不同繳費水平的設計思路上的理論探索。本篇論文通過文獻規範研究和實證研究，定性研究與定量研究相結合，研究國内外未成年人醫療保險繳費水平測算的相關資料，通過分析與總結我國各試點城市未成年人醫療保險繳費水平及模式的異同，以武漢市為研究對象，重點分析武漢市未成年人基本醫療消費需求特征及醫療保險基金補償支出情況。同時，運用醫療保險學、保險精算學、社會學和經濟學的有關籌資理論和方法，建立政府、醫保部門、未成年人及其家庭等多方的醫療訴求及其優先次序關系；研究未成年人繳費水平所需的關鍵參數及其測算方法，構建未成年人适宜繳費水平的數學理論模型，為确定未成年人适宜繳費水平提供依據。

研究方法

（一）文獻分析法

查閱國内外醫療保險保費、籌資水平、補償支出、保險因子、支付意願以及我國各試點城市未成年人醫療保險繳費水平及模式的相關文獻資料，運用内容分析方法對有關内容進行比較，進一步分析提煉可供本研究借鑒的理論和方法。

（二）專家咨詢法

向醫療保險、衛生經濟、衛生管理、醫學社會學等領域的專家分别就未成年人年齡段劃分、醫療保險補償支出增長系數、政府、醫保部門、未成年人家庭等多方訴求的優先次序等問題進行咨詢，并通過專家座談的方式對上述問題進行讨論。

（三）專題小組讨論

分别就政府和醫保部門對未成年人繳費水平的測算依據、醫療訴求以及未成年人繳費水平的動态變化機制進行專題小組讨論，每個專題小組讨論由人力資源和社會保障部、财政部門、衛生行政部門、居民醫保經辦機構工作人員和高校教師等組成，共計28名。

（四）知情人訪談

通過醫療保險管理部門的知情人訪談，了解當前未成年人醫療保險的繳費水平的基本測算思路與方法。

（五）現場調查法

以武漢市為調查對象，按照社會經濟發展、地理位置和醫療資源分布等特點，分别選取江漢區、青山區、洪山區和黃陂區作為本研究的現場調查地點。對未成年人參保情況、參保未成年人醫療保險基金補償支出情況、未成年人繳費水平的測算依據和目标訴求情況、未成年人就醫的醫療機構級别、基本醫療消費支出、居民醫保的參保情況和家庭支付意願等方面進行調查。對4個調查地點按分層随機抽樣原則抽取500戶的未成年人家庭。調查的具體内容包括未成年人就醫的醫療機構級别、基本醫療消費支出、居民醫保的參保情況和支付意願等。

（六）資料分析方法

①使用描述性統計分析和多因素方差分析對未成年人的基本醫療消費需求特征進行分析；②使用四步模型法構造未成年人基本醫療消費支出的測算模型；③使用入戶問卷調查，通過競價法和直接法初步得出未成年人醫療保險家庭支付意願；④使用排序法對政府、醫保部門、未成年人家庭等多方目标訴求進行優先次序的比較；⑤構建居民醫保未成年人适宜繳費水平的測算模型。

研究結果

(1)未成年人醫療保險的參保年齡分段為：0-1周歲，2-3周歲，4-6周歲，7-12周歲，13-18周歲。

(2)人均未成年人醫療保險籌資額（S）的基本公式為：

S'參保=（GO•PO'•KO•EO•CO+Gi•Pi'•Ki•Ei•Ci）/（82%～96%）

其中，GO表示年人均門診就診率，P'O表示次均門診醫藥費用，KO表示門診補償比例，EO表示門診保險因子，CO表示門診增長系數，Gi表示年人均住院率，Pi'表示次均住院醫藥費，Ki表示住院補償比例，Ei表示住院保險因子，Ci表示住院增長系數。

(3)2008-2010年武漢市未成年人醫療保險實際補償比為58.6%；若考慮武漢市7個中心城區高達93%的未成年人參保率，保險因子近似于1.0；若考慮不同級别醫院的醫療費用差别，則一、二、三級醫療機構的保險因子分别近似為1.10、1.15和1.20。不同年齡段的未成年人在不同級别的醫院就診，其門診和住院費用增長系數不一樣；若選擇醫藥費用比值法，則增長系數均值為0.538；若選擇醫藥行業CPI為增長系數估計值，則為0.420；若選擇綜合比值法，則為0.745。

(4)2008-2010年，武漢市未成年人的兩周患病率、兩周就診率和年人均就診率等差别不大（P>0.05），說明武漢市未成年人的疾病發生率變化不大，是一個相對穩定的疾病模型。0-1歲、2-3歲和4-6歲年齡段，男性和女性的兩周患病率、兩周就診率和年人均就診率的差别不大（P>0.05），7-12和13-18歲年齡段，男性和女性的兩周患病率、兩周就診率和年人均就診率間存在顯著性差異（P<0 .01）。

性别和年齡對醫療費用的支出有顯著影響。不同年齡段的未成年人的醫療費用支出及其結構也存在着較大差異。其中，13-18歲年齡組的未成年人的醫療費用的差異顯著。2-3歲和4-6歲年齡組的未成年人的醫療費用較高，住院利用率較高。

在社會經濟等影響因素不變的情況下，武漢市未成年人醫療消費随着家庭收入的增加而增加，且家庭收入每增加1%，醫療消費支出将會增加0.6839%。若考慮物價增長和家庭恩格爾系數因素，由于基本醫療消費需求的剛性特征，家庭醫療支出已經成為家庭開支的重要組成部分。醫療費用的支出與未成年人的生理和心理發育階段密切相關，也與不同年齡段所患疾病的類型及其分布密切相關。

(7)未成年人家庭更願意參照居民醫保的繳費水平繳納未成年人醫療保險。

研究結論

國内圍繞着未成年人繳費水平測算的模型研究目前還屬于初步探索階段，未成年人的生理和心理發育的特點，及其疾病分布與結構特征，決定了其繳費水平測算的複雜性。家庭收入與支付意願在一定程度上呈現正相關，但是由于醫療服務屬于剛性需求，尤其是未成年人的醫療服務需求的剛性較成年人大，因此，政府和醫療保險管理部門在制定相關制度确定相關繳費标準、醫療費用補償比等時必須慎重。國内部分學者提出保險因子的概念，認為在醫療保險制度中随着補償比的提高，其醫療支出也将随之擴大，但是保險因子的測算僅僅局限于線性模型，系數估計的不準确使得我國實施醫療保險當中醫療費用的合理測算帶來了相當大的困擾。按照不同年齡段測量的醫療費用支出特征和家庭支付意願，0-1周歲未成年人繳費水平應在40元，2-3周歲和4-6周歲未成年人繳費水平應在50元，7-12周歲未成年人繳費水平應在40元，13-18周歲未成年人繳費水平應在30元。

關鍵詞  城鎮居民；基本醫療保險；未成年人；繳費水平；模型